열심히 살아도 예상치 못한 실수나 불운으로 인해 경제적으로 어려운 상황에 처하게 될 수도 있다고 합니다. 더욱이 빚을 지고 있으면 금리가 높은 요즘에는 원금과 이자를 원활하게 상환하기 어렵다고 한다. 이럴 때 파산절차에 있어 법원의 도움을 받아야 할지 고민이 많다고 한다. 오늘은 개인재활의 단점과 그에 따른 단점에 대해 설명드리니, 잘 살펴보시고 현명한 선택을 하시길 바라겠습니다. 먼저 장점을 간략하게 살펴보았습니다. 우선, 지속적으로 채무를 상환할 수 있는 채무자만 신청할 수 있습니다. 1억원의 빚이 있다고 가정할 때, 2천만원을 3년에 걸쳐 나누어 법원의 파산절차를 거쳐 상환계획에 따라 모두 상환을 완료하면 당사자가 직접 신청하거나, 최종적으로 법원의 재량에 따라 면책될 수 있다. 3년 중. 결정이 나자 나머지 8000만원을 상환해야 할 의무도 사라졌다고 한다. 면제 범위에 대해서는 사전 승인된 상환계획에 따라 최대 90%까지 부채를 탕감받을 수 있다고 한다. 따라서 부채금액이 과도할 경우 매우 유리하고 수익성이 높은 제도입니다. 또, 채무불이행으로 등록된 신용 불량 기록은 은행연합회 전산망에서 삭제되며, 채권자가 행한 압류는 신청 시 취소될 수 있다고 한다. 은행대출이나 신용카드사 카드결제 외에 사업자라면 상품비, 개인대출, 대출업체, 국세 등 모든 형태의 채무가 포함될 수 있다고 합니다. 또한, 부채를 상환하는 과정에서 취득한 재산에 영향을 받지 않고 재산을 계속 유지하거나 축적하는 것이 가능했습니다. 추후 폐지가 결정되거나 기각되더라도 언제든지 재신청이 가능하다고 말했다. 물론, 면제 획득 성공률이나 신청 단계에서의 거부율을 확실하게 말할 수는 없지만, 긴 상환기간으로 인해 중도에 실패하는 경우가 많아 개인회생의 단점으로 꼽히기도 한다. 또 금융권과의 거래에서 제한되거나 실제로 겪을 수 있는 개인회생 불이익이 많기 때문에 세밀하게 살펴볼 필요가 있다고 말했다. 우선 개인회생의 대표적인 단점은 신용카드를 사용할 수 없다는 점이라고 말했다. 물론 신청 전에 이미 정지를 받은 채무자들도 많지만, 정지 직전에 신청하더라도 어차피 법원의 채무조정을 이용하기에는 경제적인 상황이 어렵다는 점을 고려하면 조만간 정지가 이뤄질 예정이므로, 채무자의 이행상태에 따라 달라집니다. 단점은 다양할 수 있다고 하더군요. 경제적으로도 상당한 불이익이 있을 것이라는 말도 나왔다. 수속을 신청할 때에는 매년 법으로 정한 최저생활비를 급여에서 공제하고 남은 수입은 매달 상환해야 했다. 따라서 본인은 물론이고 그 부양가족까지 모두 법이 정한 최저생계비로만 생활해야 했습니다. 최저생계비는 보건복지부 산하 중앙생활보장위원회에서 정한 기준 중위소득의 60%로 환급액 산정 시 적용된다. 기준 중위소득과 최저생계비는 매년 발표되기 때문에 신청 시 기준을 확인하고 상환계획을 세울 때 참고하는 것이 중요했다. 개인회생의 또 다른 단점은 신용대출을 받을 수 없다는 점이다. 이는 개인회생에 있어서 법적인 불이익은 아니지만, 일반적으로 소득이 안정적이지 않거나, 상환액이 많은 사람, 이미 대출을 연체 또는 연체 중인 사람에게 발생하는 경우입니다. 쉽게 말하면 과도한 빚을 지고 있는 사람이 많다는 것이다. 피해를 입은 당사자가 법원의 구제절차를 신청하고 이용했기 때문에 법적으로 신용대출이 불가능하다기보다는 신용등급 하락으로 인해 신용대출을 받기 어렵다는 표현이 옳습니다. . 따라서 합법적으로 대출을 받을 수 없다는 뜻은 아니며, 경우에 따라서는 제3자 금융기관으로부터 고금리로 승인을 받거나 소액대출을 받을 수 있었던 경우도 있었습니다. 신용대출이 어려운 이유와 비슷한 개인회생의 단점은 서울보증보험으로부터 보증을 받을 수 없다는 점입니다. 기존 채무가 많아 체납되거나 연체 이력이 있는 경우에는 보증을 받기 어렵습니다. 문제는 신용을 입증해 취업이나 이직이 어렵다는 점이다. 또 신용등급이 낮아 계약금 잔액이 필요할 때 대출을 받기 어려울 수도 있다고 말했다. 마지막으로 거부율이 높은 것도 단점이 될 수 있다고 하더군요. 이는 개인 채무자가 신청 자격이 충분하지 않은 경우에 적용된다고 합니다. 직업과 관계없이 채무자는 향후에도 채무를 상환할 수 있다는 점을 소득증명을 통해 입증해야 하며, 소득이 지속적으로 창출될 것임을 확인할 수 있는 서류가 필요합니다. 또한, 보유 자산의 가치는 부채보다 낮아야 했습니다. 상환할 수 있는 부채총액은 1천만원 이상, 무담보대출 한도는 10억원, 담보대출은 15억원 이하로 제한했다. 이전에 면제를 받은 이력이 있는 경우 5년 후에 다시 신청할 수 있습니다. 개인회생의 단점과 가능한 개인회생 불이익에 대해 설명하였지만, 실제로는 위의 문제를 단점이라고 결론 내리기보다는 과도한 부채로 인해 신용등급이 하락함에 따라 발생하는 신용불이익으로 보는 것이 옳습니다. 만약 과도한 채무와 감당하기 힘든 이자, 장기간의 연체 등으로 인해 신용등급이 계속해서 하락한다면 법원의 파산절차를 이용하여 구제받기를 희망합니다.