금융투자로 고민하는 고미아빠 입니다. 최근 금융권의 다양한 상품을 살펴보면 금리가 오르는 모습을 볼 수 있습니다. 지난달 미 중앙은행은 기준금리를 5.5%까지 인상했는데, 이는 채권가격 하락에 영향을 미친 것으로 보인다. 현재 한국의 중앙은행인 한국은행의 기준금리는 3.75%에 머물고 있으나, 금융시장 불안 등 다양한 요인으로 시장금리가 상승하고 있는 것으로 보인다. 코픽스 신규 취급금액 인상
이러한 영향으로 인해 새로운 COFIX 처리량에 대한 기준이 높아지는 추세가 뚜렷합니다. 코픽스 잔고는 이미 3.8%를 넘어섰고, 신규 거래금액도 3.7%를 넘어섰다. COFIX 잔액과 신규 거래금액이 중요한 이유는 이 지표가 모든 금융회사 상품의 기본 값으로 사용되기 때문입니다. 제품 구성에 들어가는 원재료 가격이 상승하고 있는 것을 볼 수 있습니다. 한국은행의 발표와 상관없이 시장에서 돈의 가격, 즉 금리는 상승세를 보이고 있다. 이런 현상은 국채 가격이 떨어지면서 이미 미국 전역에서 나타나고 있다.
이렇게 되면 대출 금리가 오르고, 금융기관은 자금 유치를 위한 금융상품 조건을 높이는 데 더욱 적극적이 된다. 즉 이자율이 올라간다는 뜻이다. 지난해 12월에는 새마을금고 등 2차 금융기관과 신용협동조합, 농협, 축산협동조합을 중심으로 조건이 4%를 넘거나 5% 중반인 상품이 다수 있었다. 아직도 그런 상황이 전개되고 있는 것 같습니다. 부동산PF 부진으로 다소 위태로워 보이는 금융기관이지만 예금자보호제도라는 안전망을 잘 활용한다면 그래도 좋은 수익을 낼 수 있다. 그러면 기관별 금리를 비교해서 나에게 유리한 상품을 찾아보도록 하겠습니다. 신용협동조합 정기예금
신용협동조합, 줄여서 신용협동조합은 우리 동네에 뿌리를 둔 상호금융기관입니다. 새마을금고와 마찬가지로 신용협동조합의 장점은 회원에게 최대 3천만원까지 세금을 면제해 준다는 점이다. 비과세 혜택도 중요하지만 높은 금리도 중요하니 정기예금 상품을 비교해보겠습니다.
현재 대전 유성구에 위치한 구 신용협동조합 지점의 금리가 최고 수준이다. 신용협동조합 정기예금의 대략적인 이자율은 약 4.5%입니다. 서울관악, 천안서부, 성남대가 상위권을 차지했다. 한 지역에 집중되기보다는 여러 지역의 조건이 비슷하다. 신용협동조합 상품을 선택하려는 분들은 가까운 지점을 이용하고, 지역이나 직장 차원에서 낮은 세율 혜택을 누리는 것이 유리할 것 같습니다. 농협 정기예금
다음으로 농협과 축산협동조합 상품을 살펴보겠습니다. 이전 고점에 비하면 농협과 축산협동조합의 제품 여건은 좋다고 볼 수 없다.
강원도 남원주농협제품이 4.1%의 조건을 내세워 1위를 차지했다. 실제로 농협과 축협은 현재 부동산PF 문제가 많지 않고 안정적인 모습을 보이고 있다. 그러므로 굳이 높은 조건을 제시할 이유는 없어 보입니다. 그런데 왜 3월보다 높은 4%대의 금리를 보이는지 궁금합니다. 그래도 농협과 축산협동조합 상품은 매력이 좀 떨어지는 것 같아요. 저축은행 정기예금
다음은 저축은행 차례이다. 저축은행은 대표적인 2차 금융기관이지만, 저축은행 사태라는 과거 사건으로 인해 많은 사람들이 경계하는 기관이다. 예금자 보호제도가 있으니 막연한 두려움보다는 안전한 투자를 하시는 것이 좋을 것 같습니다.
JT친애저축은행이 4.5%로 가장 좋은 조건인 줄 알았는데 HB, 참저축은행, 대백, 유니온 모두 같은 4.5%를 제시하고 있습니다. 별차이가 없어보입니다. 이후 애큐온저축은행은 4.45%, 청주저축은행은 4.41%의 금리를 제공하고 있다. 새마을금고 정기예금
다음은 새마을금고의 순서입니다. 이 기관에 예금을 신청한 예금자들은 많은 불안감을 느끼지만 제시된 조건을 보면 또 생각이 바뀐다.
동문새마을금고MC더뱅킹 정기예금의 최고 조건은 5.53%이다. 투자자의 관점에서 들으면 매우 흥미로울 것입니다. 제주 동문새마을금고와 신도점, 신천점도 마찬가지다. 서울 새마을금고 지점도 5%대 예금 출시에 돌입했다. 그리고 가입도 비대면으로 진행됩니다. 내가 살고 있는 지역이나 같은 자치구, 직장이 있는 곳이라면 반드시 새마을금고 저세율을 받게 될 것입니다.
예금자 보호 한도
지금까지 살펴본 내용을 종합해보면 농협과 축협이 가장 낮은 수준이고, 저축은행, 신용협동조합, 새마을금고 순이다. 금리가 불안정해서 높다고 할 수도 있지만, 현명한 제도를 잘 숙지하면 손실이 없습니다. 손실을 방지하는 예금자보호제도나 이에 준하는 제도가 있기 때문이다.
우선, 저축은행은 예금보험공사의 공식적인 예금자 보호제도 하에 있으며, 신용협동조합, 농협, 축협, 새마을금고 등이 중앙조합 차원의 적립금을 활용하여 그 역할을 하고 있다. 한도 한도는 동일합니다. 원리금은 최대 5천만원까지 보호가 가능하지만, 원리금 총액 한도 내에서만 보호가 가능하다는 사실을 잊지 마시기 바랍니다.
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