얼마 전 ISA 청약금액이 30조원을 넘었다는 기사가 나기도 했습니다.
ISA의 청약금액은 30조원이라고 하며, 가입자 수도 무려 564만6천명에 달하는 것으로 추산된다. 이는 2016년 첫 도입 이후 8년 5개월 만에 이룬 성과다. 만능통장이라 불리는 데에는 이유가 있다. 하지만 ISA 계좌는 다양한 금융상품을 직접 거래할 수 있다는 장점이 있지만, 조기 해지 시 막대한 손실을 입는 등 여러 가지 단점도 가지고 있습니다. 아래에는 ISA계좌의 유효기간과 장점, 단점, 만기수익률을 한번에 정리해드립니다. 해보자!
ISA계좌 기간, 장점, 단점을 한자리에!
1. ISA계좌 이용기간, 장점, 단점2. 종류 및 저축추천 3. 만기수익률은
1. ISA계좌 이용기간 및 장점, 단점
ISA계좌는 개인종합자산관리계좌로 2016년 출시된 금융상품이다. 절세를 통한 부의 축적을 돕는 것이 목적이다. 좋은 점은 하나의 계좌에 예금, 펀드, 주식연계증권 등 다양한 금융상품을 담을 수 있다는 점이다. 숫자가 있습니다.
즉, 발생 이자소득과 배당소득에 대해 세금 면제를 받을 수 있다는 뜻입니다. 실제로 많은 사람들이 이용하는 이유는 ‘세금절약’ 때문이다. 보통 기본주식계좌의 경우 이익의 15.4%를 세금으로 납부했다면 ISA계좌를 이용하시면 됩니다. 소득금액 200만원까지 면세가 적용됩니다. 또한, 이익금이 200만원을 초과하더라도 초과 이익금에 대해서는 9.9%의 세율이 적용됩니다.
모든 이익에 대해 15.4%의 세금을 부과하는 일반 상품과 비교하면 장점이 어마어마하다. 그러나 많은 사람들이 고려하는 한 가지 단점이 있는데 바로 필수 만료 날짜입니다. 3년 동안은 계좌를 폐쇄할 수 없습니다. .
물론 중도 취소도 가능하지만, 이 경우 모든 면세혜택을 놓치게 됩니다. 지금까지 받았던 세제 혜택을 모두 토해내야 하고, 결국 일반 상품과 마찬가지로 이자소득세 15.4%를 내야 하는 셈이다. 또 다른 단점은 외국 주식에 대한 이자소득세를 납부해야 한다는 점이다. 직접 투자는 불가능합니다. 가장 큰 단점 중 하나는 해외 주식과 국내 상장 ETF에만 투자가 가능하다는 점이다. 2. 종류 및 절약 추천
계좌개설에 관심이 있으신 분들은 현재 진행중인 이벤트를 활용해 보시는 것도 좋을 것 같습니다. 얼마 전 키움증권이 토스와 함께 이벤트를 한다는 기사가 나왔다.
키움증권은 토스 앱을 통해 증권계좌를 개설하는 고객에게 3가지 혜택을 제공하는 이벤트를 진행한다고 밝혔다. 개통 시 당일 현금 1만원을 받으실 수 있으며, 추첨을 통해 최대 200만원까지 현금 혜택을 받으실 수 있습니다. 제공하고 있습니다.
유형은 크게 일임형, 신탁형, 중개형으로 구분된다. 일임형의 경우 모든 관리를 전문가에게 위탁하고, 신탁형의 경우 개인이 투자상품을 선정하고 이후의 관리를 전문가에게 맡긴다. 중개형 상품 선택부터 운영까지 개인이 직접 책임지는 형태를 말합니다.
그 중 많은 분들이 선택하시는 상품이 바로 중개형입니다. 모든 제품 선택과 운영을 직접 관리합니다. 지난해 말 기준 증권 ISA 가입자는 무려 383만명에 이른다. 일반적인 금융상품 및 투자 금융서비스에 관심이 많은 분들에게는 중개형 ISA가 가장 적합한 상품입니다. 금융지식에 별로 관심이 없으신 분들은 임의형을 통해 상품을 사용해보시는 것도 좋을 것 같습니다. 3. 만기수익률은
비과세 혜택을 모두 받으려면 ISA를 3년 동안 운영해야 한다고 말씀드렸는데요. 그렇다면 3년 만기 이후 수익률은 어떻게 될까요? 아마 많은 분들이 가장 궁금해하시는 부분이 아닐까 싶습니다.
모든 금융상품이 그렇듯, 수익률은 어떤 전략을 사용하느냐에 따라 매우 다릅니다. 수익률을 극대화하기 위한 첫 번째 단계는 수수료가 가장 낮은 증권사를 선정하는 것이다. 위에서 설명한 것처럼 기존 신규고객님들께서는 청약행사를 진행하시거나 여러 증권사를 비교하여 수수료가 가장 낮은 증권사를 선택하시는 것이 좋습니다. 개인이 직접 상품을 선택하고 관리하는 중개형이라면 자신만의 투자 철학이 있어야 합니다.
예를 들어, 나스닥 100 ETF만 구매하는 사람들이 있을 수 있습니다. 정치, 경제 상황에 맞춰 테마주만 구매하는 사람들도 있을 수 있다. 그러나 모든 투자에는 불변의 법칙이 있습니다. 하이 리스크, 하이 리턴입니다. 위험이 높을수록 좋습니다. 귀하에게 반환되는 금액이 클 가능성이 높으며, 위험이 낮고 안전한 투자일수록 귀하에게 반환되는 금액도 작아질 가능성이 높습니다.
그러므로 자신의 투자성향을 잘 판단하여 자신의 필요에 맞는 종목을 선택하여 투자하는 것이 좋을 것입니다. ISA 계좌를 개설하여 높은 수익률을 보이는 사람들의 경우 만기 수익률은 최대 30~40%에 달할 수 있습니다. 또한, 이렇게 발생한 수익의 경우 최대 200만원까지 세제혜택을 받기 때문에 별도의 세금을 내지 않고도 내 돈처럼 사용할 수 있습니다.
오늘은 돈벌이계좌로 불리는 ISA계좌의 기간과 장점, 단점을 정리해보았습니다! 여러분 모두 성공적인 투자 수익과 비과세 혜택을 병행하여 많은 돈을 벌시길 바라며, 이만 글을 마치겠습니다. 오늘도 긴 글을 읽어주셔서 감사합니다.
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