최근에는 변액연금보험으로 노후자금을 준비하는 분들이 늘어나고 있는 것 같습니다. 하지만 변수라는 단어로 인해 편견을 갖고 있는 분들도 계십니다. 이는 납부한 보험료를 펀드에 투자했는데, 과거 이로 인해 손실이 발생한 것으로 보인다. 그런데 이 플랜으로 어떻게 노후자금 준비가 가능할까요? 이제 자세히 살펴보겠습니다. 최저보증이자율
현재 판매 중인 변액연금보험의 경우에도 펀드에 투자되는 지급금액 조건은 동일하다. 수익률에 따라 받는 금액이 늘어납니다. 이때, 투자실적이 떨어지더라도 최저금리가 보장되기 때문에 손실이 없습니다. 가장 큰 고민이 해결되었습니다. 그럼 변액연금보험을 준비하는 실제 사례를 공유하여 얼마까지 받을 수 있는지 알아보겠습니다. 오늘의 이야기
40대 여성이 개인연금에 대해 문의했다. 그녀는 이자를 보장해 줄 수 있는 보험회사에 관심이 있었습니다. 퇴직 후에도 안정적인 최저생계비를 받을 수 있어야 한다. 그래서 우리는 현재 가장 효율적인 회사를 비교했습니다. ^^
월 50만원을 10년간 납부하고 65세에 연금을 시작하면 회사가 받는 금액이다. 변액연금보험 이율은 A회사가 가장 높았으나 실제로는 C회사가 가장 많은 금액을 받았다. 이자율이 높으면 오랜 시간이 걸릴 것입니다. 그렇게 보일 수도 있지만 실제로는 그렇지 않았습니다. 왜 이런가요?
지급률이 다르기 때문입니다. 지급률은 시작 시 누적된 금액을 기준으로 매년 얼마나 받을지 결정합니다. A회사의 경우 4.25%로 상대적으로 낮았다. 반면 C회사는 5.45%였다. 그러므로 단순히 금리만 보고 결정한다면 불행한 선택이다. 철저한 비교끝에 고객께서는 C사를 선택하셨습니다 ^^주요특징
놓치지 말아야 할 기능을 알려드리겠습니다.
1) 무기징역 누적된 원금과 이자를 모두 받았더라도 살아 있는 한 계속해서 받을 수 있습니다. 그러나 여러 번 받지 못하고 사망하는 경우도 있습니다. 이 경우에는 그 시점까지 받은 금액에서 (원금+이자)를 빼고 나머지 금액을 받습니다. 유족에게는 일시금이 지급됩니다. 처음에 적립금이 1억원인데 3천만원을 받고 내가 죽는다면? 나머지 7000만원은 유가족에게 지급된다.
2) 비과세 국가의 소득에는 세금이 부과됩니다. – 납부기간은 5년 이상 – 총 유지기간은 10년 – 월납부액 150만원(연간 1,800만원) – 연간연금 수령 위 조건을 충족하는 경우 세금을 제외하고 수령합니다. 이것은 가능합니다. 종합소득세율이나 건강보험료에는 영향을 미치지 않는다는 뜻이다. (해당 세법 요건을 충족하는 경우에 적용됩니다. 자세한 내용은 세무사 등 전문가나 관련 법률에 문의하시기 바랍니다. 확인하시기 바랍니다.)
3) 변액연금보험 납입금액은 펀드나 주식에 투자됨을 알려드립니다. 조기 해지할 경우 수익률에 따라 환불되기 때문에 원금을 잃을 수 있습니다. 노후자금을 준비하신다면 탁월한 선택이 될 것입니다. 선택사항일 수도 있으나 일시불로 받을 계획이라면 목적에 맞지 않습니다. 일시불로 받고 싶으시면 그에 대한 계획도 제안해 드릴 수 있습니다. ^^
오늘은 노후자금 마련을 위한 가장 효율적인 계획을 소개해드렸습니다. 노후에 쓸 수 있는 최소한의 돈이 있어야만 ‘살아갈’ 수 있습니다. 나는 모두가 이것에 동의할 것이라고 생각한다. 아래 사진을 말씀해주시면 최적의 계획을 설계해드리겠습니다. 내가 너에게 줄게. ^^